자금세탁방지 (AML) 및 KYC 정책

AML/CFT 프레임워크

TikiTaka는 자금 세탁 및 테러 자금 조달 방지(AML/CFT)를 위해 다음 규제를 준수합니다:

• Curaçao National Ordinance on Identification when Rendering Services (NOIS)
• Curaçao National Ordinance on Reporting Unusual Transactions (NORUT)
• EU 5차 자금세탁방지지침(5AMLD)의 동등 기준 - EU 거주자에 적용
• FATF(Financial Action Task Force) 권고안
• UN 안전보장이사회 제재 결의

AML 책임자는 모든 의심 거래를 분석하며, Curaçao 금융정보분석원(MOT)에 직접 보고할 권한과 의무가 있습니다.

4단계 KYC 절차

레벨 1 - 가입 (자동): 이메일 인증, 생년월일 확인, IP 주소 위치 검증. 임시 입금 한도 €500까지.

레벨 2 - 표준 검증 (첫 출금 시 또는 누적 입금 €2,000): 신분증 사본 + 주소 증빙(공과금 청구서, 은행 명세서, 정부 우편물 - 최근 3개월 이내). 입금 한도 €5,000.

레벨 3 - 강화 검증 (누적 거래액 €10,000): 결제 수단 증빙(카드 앞면 또는 암호화폐 지갑 주소) + 셀카(신분증 들고). 입금 한도 €25,000, 출금 한도 일간 €10,000.

레벨 4 - 자금 출처 증빙(SOF/SOW) (누적 거래액 €50,000 또는 의심 패턴): 급여 명세서, 세금 신고서, 사업 소득 증명, 부동산 거래 기록, 상속 증명, 또는 암호화폐 거래소 출금 내역 등. 한도 협의 가능.

스크리닝 - PEP, 제재, 부정 행위

모든 신규 계정과 KYC 인증된 사용자는 다음 데이터베이스에 대해 자동 스크리닝됩니다:

• PEP (정치적 노출인) 데이터베이스: 공직자 본인, 가족, 측근. PEP 매칭 시 강화된 모니터링 및 자금 출처 즉시 검증.
• 제재 명단: UN, EU, OFAC(미국), HMT(영국) 제재 대상. 매칭 시 즉시 계정 동결 및 라이선스 기관 보고.
• 부정 행위 명단: 다른 운영자에서 보너스 남용, 다중 계정, 사기 거래로 차단된 사용자 데이터베이스.

거래 모니터링 - 의심 활동의 징후

다음 패턴은 자동 알림을 발생시키며 AML 팀이 검토합니다:

• 짧은 시간 내 다수의 입금 후 즉시 출금 (구조화 - structuring 의심)
• 제3자 계정으로 출금 시도 (가입자 본인 명의가 아닌 카드/계좌)
• 고위험 관할권(FATF 회색·흑색 명단)에서 IP 접속
• VPN/프록시 사용 + 제한 국가 매칭
• 한 계정에서 여러 결제 수단으로 입금 후 다른 메소드로 출금 (자금 세탁 패턴)
• 비정상적으로 큰 단일 거래 (계정 평균의 10배 이상)
• 최소 베팅 후 즉시 출금 시도 (베팅 없이 자금 이동)

의심 거래 발견 시 운영자는 NORUT에 따라 14일 이내 Curaçao MOT에 보고할 의무가 있으며, 보고 사실 자체를 사용자에게 통지하는 것은 법적으로 금지됩니다(tipping-off prohibition).

데이터 보유 및 협력

AML 관련 모든 데이터(KYC 문서, 거래 내역, 통신 기록, 의심 거래 보고서)는 5년간 보존됩니다(NORUT 요구). 이 보유 기간은 계정이 폐쇄되거나 이용자가 GDPR 삭제권을 행사하더라도 단축되지 않습니다 - 법적 의무가 GDPR 권리에 우선합니다.

운영자는 다음 기관과 협력합니다:

• Curaçao Financial Intelligence Unit (MOT)
• Curaçao Gaming Control Board (GCB)
• 법원 명령 시 한국 검찰청 및 경찰청
• 국제 협력 요청 시 외국 금융정보분석원(FIU)

이용자의 의무

• 본명과 정확한 정보로 가입 - 가명, 가족 명의, 친구 명의 사용 금지
• 본인 명의의 결제 수단만 사용 (카드, 은행 계좌, 암호화폐 지갑 모두)
• KYC 요청 시 30일 이내 응답 (미응답 시 계정 동결)
• SOF/SOW 요청 시 30일 이내 정직한 자료 제출 - 위조 문서 제출은 형사 처벌 대상
• 주소, 이메일, 결제 수단 변경 시 30일 이내 업데이트
• AML 관련 질문에 정직하게 답변 - 의도적 허위 진술은 잔액 몰수 및 형사 고발 사유